איך בונים תיק השקעות למתחילים?

• מגדירים מטרה וזמן: כסף לדירה בעוד 3 שנים וכסף לפרישה בעוד 30 שנה לא נכנסים לאותו תיק.
• בוחרים יחס: כמה במניות וכמה באג"ח. ככל שהזמן ארוך יותר, אפשר יותר מניות.
• מפזרים בזול: 2 עד 4 קרנות על מדדים רחבים מספיקות, למשל S&P 500, מדד עולמי ות"א 125, ועוד קרן אג"ח.

• טווח ארוך (15 שנה ומעלה): כ-80% מניות, 20% אג"ח.
• טווח בינוני (5 עד 10 שנים): כ-50% מניות, 50% אג"ח.
• כסף לשנים הקרובות: פיקדון, קרן כספית או אג"ח קצר. לא מניות.

פעם בשנה בודקים את היחס. אם המניות עלו והגיעו ל-90% במקום 80%, מחזירים ליחס שבחרתם, רצוי דרך ההפקדות החדשות כדי לא למכור ולשלם מס.